2017年，陸海新通道首趟鐵海聯運班列從重慶出發，中國內陸地區首次通過鐵海聯運班列與東南亞國家“握手”。幾年來，隨著陸海新通道建設穩步推進，企業“出海”步伐加快，相關的金融服務需求愈加強烈。

　　重慶作為陸海新通道的物流和運營組織中心，如何通過金融賦能，為陸海新通道建設注入強勁動能？近年來，重慶進行了創新探索。

　　探索創新陸海聯動貿易融資規則

　　落地多項全國首筆金融業務

　　早在2017年，重慶就有了行動。當年12月下旬，重慶率先在全國啟動物流金融創新試點，在全球首創鐵路提單，工行重慶市分行成功開立全球首份鐵路提單國際信用證。此舉使得跨境鐵路運輸實現了同海運一樣的信用證結算，開創了國際貿易史先河。

　　在這之后，重慶又針對陸海新通道聯通歐亞、陸海集聚的特點，于2019年在全國率先啟動鐵海聯運“一單制”試點——基于貫通鐵運和海運全程的鐵海聯運提單，為企業提供多式聯運保險、提單融資增信、運費保理等金融服務，開具全國首張中國國際貨運代理協會（CIFA）多式聯運提單。

　　在此基礎上，建立“一次委托、一次保險、一單到底、一次結算”的全程服務模式，穩步提升和完善鐵路與海運聯合承運互信互認互通機制，探索建立金融服務貫通海陸運輸的新規則。

　　在渝金融機構對鐵海聯運提單試點工作迅速響應。2019年10月，建行重慶市分行在建行總行支持協調下，聯合12家陸海新通道沿線的建行分行及4家東南亞境外機構，建立起金融行業中首個“全域覆蓋、跨境延伸、總行牽頭、集團協同”的陸海新通道金融服務機制。隨后，建行重慶市分行向2家電子產品制造公司和1家國際物流公司提供了鐵海聯運“一單制”結算和融資服務，金額共計超過2億元。

　　創新推出鐵海聯運“一單制”融資模式，只是重慶探索創新陸海聯動貿易融資規則的成果之一。

　　在重慶與共建“一帶一路”國家和地區貿易往來中，陸海新通道逐漸成為一條具有澎湃活力的國際經濟走廊，助力重慶乃至西部跨山越海、鏈接東盟、融入全球。

　　重慶經陸海新通道的運輸方式，以鐵海聯運、國際鐵路聯運、跨境公路班車為主。近年來，隨著跨境鐵路班列、鐵海聯運班列開行量和載貨量逐年提高，重慶外貿企業、跨境物流企業的貿易融資需求與日俱增。然而，由于傳統的鐵路運單、鐵海聯運提單缺少法律層面的物權屬性，這些企業普遍難以實現質押融資，經常因資金短缺而頭疼。

　　如何破解這道難題？重慶積極探索創新陸海聯動貿易融資規則，推動現行法律框架下多式聯運提單、鐵路提單質押融資實現新突破。陸海新通道運營有限公司、金融機構創新采取“提單動產質押+物流監管”融資服務模式，相繼在渝落地全國首筆鐵路提單質押融資、全國首筆陸海新通道多式聯運“一單制”數字提單信用證、全國首筆陸海新通道多式聯運“一單制”數字提單動產質押融資等多項“全國首筆”業務。

　　數據顯示，截至2024年11月末，重慶金融機構已累計辦理鐵海聯運、鐵路提單等相關融資25.5億元人民幣。

　　創新開發通道專屬金融產品

　　提供低門檻高便利跨境融資結算服務

　　創新專屬金融產品，同樣是重慶以金融賦能陸海新通道建設的一枚重要棋子。

　　重慶某農機公司專門從事農業機械生產、銷售，產品主要通過陸海新通道銷往東南亞、非洲各國。2022年7月，其因應收賬款付款周期延遲，陷入流動資金緊張的困境。但缺少抵押物，卻堵住了公司通過傳統信貸方式融資的路子。

　　公司負責人抱著試一試的態度，向重慶農村商業銀行提出貸款申請。沒想到，該行利用新推出的“陸海新通道貸”產品，為該公司發放180萬元貸款，解了燃眉之急。這也是全國首筆“陸海新通道貸”貸款。

　　“陸海新通道貸”是重慶農村商業銀行為陸海新通道進出口企業量身定制的專項融資產品。其由該行引入國家融資擔保基金，與重慶小微企業融資擔保公司建立風險分擔機制，通過監管部門、陸海新通道運營有限公司、金融機構、企業等多方聯動，解決銀企信息不對稱等難題，從而助企業獲得信用貸款。

　　2022年9月，重慶銀行上線了“通道e融”。這是專為依托陸海新通道出口的企業打造的線上信用貸款產品。該產品運用大數據、區塊鏈等技術，基于企業大數據畫像及出口應收賬款情況，實現了線上申請、線上簽約、線上自動授信、線上放款等全流程智慧融資。上線當月，重慶某企業通過手機銀行在線上提出貸款申請，當天就獲得授信300萬元。

　　長期以來，由于國際貿易背景下銀企信息不對稱，我國進出口企業普遍存在融資難、效率低、融資產品單一等問題。針對這種情況，重慶金融機構創新打造通道專屬金融產品，為陸海新通道進出口企業提供低門檻、低價格、高便利跨境融資結算服務。截至目前，此類產品已推出20多項，包括“通道e融”“陸海新通道專項運費貸款”“陸海新通道貸”等。

　　此外，在國家外匯管理局支持下，重慶近年來還在跨境金融服務平臺上線了“西部陸海新通道物流融資結算應用場景”，以科技賦能陸海新通道金融服務。該應用場景通過整合上下游物流企業訂單、發票等貿易和運輸數據，為銀行服務物流企業提供信息核驗服務，實現了運費外匯支付全流程線上辦理。截至2024年末，該應用場景已累計為重慶700余家企業融資結算超54億美元。

　　“近年來，重慶金融系統圍繞基礎設施建設、產業發展、貿易等領域，積極創新產品和服務，為陸海新通道建設源源不斷注入‘金融活水’。”市委金融辦副主任周和華說，截至2025年3月末，全市陸海新通道相關領域融資余額已超6400億元。

　　打造“通道金融”服務品牌

　　放大“通道+金融”紅利

　　以“金融活水”澆灌陸海新通道，重慶的創新探索還不止于此。

　　2023年4月，第五屆中新金融峰會期間，西部地區22家地方法人銀行、13家外資銀行在渝機構等57家金融機構，在渝發起組建陸海新通道金融服務聯合體（以下簡稱金聯體）。此后，不斷有國內外金融機構加入金聯體。

　　2025年5月，隨著工銀泰國羅勇工業園分行等6家金融機構加入，金聯體成員數量增至78家。

　　“打造金聯體，是市委市政府的決策部署。”周和華說，金聯體致力于推動各成員機構依托境內外金融資源稟賦優勢，探索形成覆蓋陸海新通道沿線地區和國家的市場交易網絡和金融服務體系，促進陸海新通道跨境貿易投資及產業發展。目前，金聯體已形成覆蓋境內外、多業態的金融服務網絡。

　　金聯體成立以來，其成員機構積極行動，成為了渝企等中資企業出海的一大助力。

　　工行重慶市分行分別針對陸海新通道領域的物流企業和商貿企業，持續加大物流基地項目融資支持和日常流動性融資支持、貿易項下融資支持。截至2024年末，已累計為物流企業提供的融資余額達40億元左右，為商貿企業提供的融資余額超百億元。

　　中國銀行重慶市分行發揮集團全球化優勢和綜合化特色，積極搭建“境內+境外”“商行+投行”的金融服務架構，為陸海新通道建設提供融資、融商、融智支持，為渝企出海提供賬戶、結算、融資等一攬子綜合金融服務。2024年，該行為全市2000多家企業提供跨境結算服務近400億美元、跨境人民幣結算服務超1000億元。

　　“出海企業往往需要綜合性的金融服務，單家金融機構很難滿足它們的需求。而金聯體將眾多國內外金融機構資源整合起來，能夠讓出海企業便捷地獲得綜合金融服務，解決融資、結算等方面的問題。”獨立經濟學家、國是金融改革智庫首席專家劉勝軍認為。

　　近年來，為推動金融大力支持陸海新通道建設，重慶還努力打造覆蓋陸海新通道全域的跨境金融服務網絡和“通道金融”服務品牌。

　　例如，中國人民銀行重慶市分行牽頭推動西部陸海新通道沿線“13+2”省區市人民銀行分支機構，構建陸海新通道金融服務體系，深化本幣和外匯、融資和結算一體聯動服務。

　　市委金融辦推出陸海新通道金融服務體系“五件套”，整合集成陸海新通道沿線“13+2”省區市金融機構庫、產品匯、案例集、政策通、供需橋，擴大通道金融服務的觸達面。

　　“下一步，重慶將著力增強通道金融服務能級，加快落地陸海新通道基金、陸海新通道金融服務中心等重大項目；依托金聯體與各方共建陸海新通道金融合作聯盟，做強跨區域金融同業合作機制，放大‘通道+金融’紅利。”周和華說。